Syv ting du bør vite om pensjon

Tirsdag holdt Fagforbundets fremste pensjonsekspert et engasjerende innlegg for deltakerne på SLs fylkeskonferanse og trinnskolering (Trinn 4), på Radisson Red, Gardermoen.

Med klare eksempler og gode forklaringer gjorde Steinar Fuglevaag pensjonssystemet forhåpentligvis mer forståelig, og viste hvorfor nettopp kunnskap om pensjon kan spare mange for store overraskelser senere i livet.

For ansatte i skole og barnehage er det flere forhold som påvirker hva du faktisk ender opp med som pensjonist. Her får du syv enkle punkter som kan bidra til å gi deg bedre kontroll og kanskje færre overraskelser – basert på Fuglevaags innlegg.

1. Årskullet ditt avgjør hvilke regler som gjelder

Det første og kanskje viktigste spørsmålet er: Hvilket år er du født?

Reglene for pensjon er nemlig forskjellige for ulike årskull. Det handler både om når du kan ta ut pensjon, hvilke beregningsregler som gjelder og hvordan AFP fungerer.

Steinar Fuglevaag understreker dette tydelig:

– Når noen spør om pensjon, må du alltid starte med fødselsåret. Reglene kan være helt ulike.

2. Du får pensjon fra tre ulike kilder

De aller fleste får pensjon fra tre steder:

Folketrygden (NAV)

Grunnmuren i pensjonssystemet. Her bygges det opp fra første dag i arbeidslivet.

Tjenestepensjon

Kommer fra arbeidsgiver. I offentlig sektor er dette en solid ordning, og du tjener opp fra første krone og første time.

AFP (Avtalefestet pensjon)

For årskull fra 1963 og senere er AFP en livsvarig tilleggspensjon som kan utgjøre store beløp.

Hvor mye du får i sum, avhenger av hvordan disse tre ordningene virker sammen.

3. Pensjon er blitt mer individuelt enn før

Tidligere fikk ansatte i offentlig sektor omtrent samme pensjon så lenge de hadde full opptjening. Slik er det ikke lenger.

I dag påvirkes pensjonen av:

• hvor mye og hvor lenge du jobber
• om du har jobbet deltid
• hvor du har jobbet (stat, kommune eller privat sektor)
• om du kvalifiserer for AFP
• lønnsnivået ditt over tid

– Vi har individualisert dette veldig mye. To personer som har oppført seg ganske likt kan få helt ulik pensjon, sier Fuglevaag.

4. AFP er ikke lenger en selvfølge

Den nye AFP-ordningen innebærer at du enten får full AFP eller ingen AFP.

Det betyr at flere enn før risikerer å falle utenfor.

– Har du gjort et sprell i 50-årene, som å bytte jobb, starte firma eller jobbe uten tariffavtale, kan det få store konsekvenser for AFP, forklarer Fuglevaag.

AFP kan utgjøre hundretusener i livsvarig pensjon, så dette punktet er viktig å være klar over.

5. Pensjonskalkulatorene kan gi deg feil svar

Digitale kalkulatorer er nyttige, men de gir ofte et unøyaktig bilde. Dette gjelder spesielt for ansatte som har hatt et mer sammensatt arbeidsliv, for eksempel:

• deltidsarbeid
• bytte mellom privat og offentlig sektor
• jobb på flere arbeidssteder
• perioder med permisjon
• ansettelse i kommuner med egne pensjonskasser

– For de som trenger det mest, er det størst feil i de digitale løsningene, sier Fuglevaag.

Tallene kan være både for lave og for høye, så du bør alltid dobbeltsjekke.

6. Sjekk egen opptjening, og gjør det i tide

– Mange oppdager først i 60-årene at ikke all pensjonsopptjening er registrert.

Noen trodde de hadde mer opptjening enn de faktisk har, sier Fuglevaag.

Sjekk disse stedene:

• norskpensjon.no for en samlet oversikt
• NAV for folketrygden
• Statens pensjonskasse eller KLP for tjenestepensjon

Jo tidligere du sjekker, desto enklere er det å rette opp feil.

7. Når lønner det seg å ta ut pensjon? Det finnes ikke ett svar

Dette er et av de vanligste spørsmålene, men også et av de mest individuelle.

Steinar Fuglevaags ærlige svar er:

– Jeg har et klokkeklart svar: Aner ikke.

Riktig tidspunkt for uttak avhenger blant annet av:

• økonomi
• helse
• livssituasjon
• om du vil jobbe delvis
• forventet levealder
• om du har AFP

Det finnes ingen fasit. Det finnes bare valg og konsekvenser.

SLs råd til deg

Pensjon trenger ikke være vanskelig. Du trenger heller ikke kunne alt. Men dette anbefaler vi:

• Start tidlig med å skaffe deg oversikt
• Sjekk at opptjeningen din stemmer
• Bruk norskpensjon.no og pensjonskassene aktivt
• Ikke stol blindt på kalkulatorer
• Spør SL om hjelp hvis du er i tvil

HUSK: Skolenes landsforbund er her for å hjelpe medlemmene slik at de får den informasjonen de trenger fra de ulike pensjonsleverandørene, for eksempel hvor man kan finne hjelp, hvem kan svare på hva, osv.

Lurer du på noe. Ikke nøl med å ta kontakt med oss: skolenes@skolenes.no

Relaterte lenker
SL: Pensjon – Skolenes landsforbund (samleside)